Un pacchetto di proposte dell’Akl per sostenere famiglie e imprese, ma anche l’indifferenza del governo
I forti aumenti dei pagamenti dei prestiti – imposti dalle banche nei mesi scorsi attraverso successivi aumenti dei tassi di interesse – ora minacciano le prospettive di crescita dell’economia.
Per la prima volta dopo un lungo periodo, il tasso di crescita del PIL ha registrato un segno negativo su base trimestrale (-0,4% t/t). Inoltre, sebbene sia rimasto in territorio positivo su base annua (+2,3% nel secondo trimestre rispetto al corrispondente trimestre dell’anno precedente), i numeri della traiettoria del PIL sono ora molto preoccupanti. Ad esempio, nel secondo trimestre del 2022 il tasso di crescita è stato del 6,6%, mentre nel terzo trimestre del 2022 è sceso al 5,6% e nel quarto trimestre del 2022 è ulteriormente diminuito al 4%, nel primo trimestre del Nel 2023 è sceso al 3,2% e il secondo trimestre del 2023 è sceso ancora di meno al 2,3%.
La flessione del tasso di crescita dell’economia è stata attribuita principalmente all’aumento dei tassi di interesse, che ha frenato gli investimenti sia delle famiglie che delle imprese.
D’altra parte, l’aumento dei tassi di interesse ha portato profitti inaspettati alle banche e alle società di prestito, poiché la maggior parte dei prestiti immobiliari e aziendali sono legati a tassi di interesse variabili.
Da notare che Cipro è uno dei Paesi dell’Unione Europea in cui il governo non ha adottato alcuna misura a sostegno delle famiglie e delle imprese. Come risulta da un’indagine degli organi del Parlamento, su richiesta del GG di AKEL, Stefanos Stefanos, nove paesi hanno già adottato misure a sostegno dell’economia e della società (Francia, Grecia, Spagna, Lussemburgo, Italia, Portogallo, Polonia , Croazia e Romania), mentre molti altri si stanno muovendo nella stessa direzione. Tre paesi (Spagna, Ungheria e Portogallo) sono anche passati a tassare i profitti straordinari creati da banche e cooperative di credito a causa di tassi di interesse più elevati.
Si segnala che ACL ha formulato specifiche proposte a sostegno delle famiglie e delle imprese, come promuovere un piano di estinzione dei debiti e copertura di parte degli interessi da parte dello Stato, porre un tetto ai tassi di interesse relativi ai mutui per la casa, avvalersi della possibilità previste dalla Legge Banca Centrale per il blocco parziale delle rate e lo storno delle rate a fine mutuo. Nonostante ciò, nessuna risposta da parte del governo.
“Dare” 300 euro al mese a rate
Le rate dei prestiti sono aumentate in modo significativo negli ultimi mesi dopo successivi e ampi aumenti dei tassi di interesse.
Ad esempio, in un prestito fino a 150mila euro, la rata è aumentata di 300 euro al mese.
Il tasso di interesse sui mutui per l’acquisto di abitazioni in essere è aumentato in media di 184 punti base (dal 2,07% al 3,91%), mentre sui nuovi prestiti è aumentato di 187 punti base (dal 2,32% al 4,19%).
Nei prestiti commerciali in essere il tasso di interesse è aumentato in media di 251 punti base (dal 2,95% al 5,46%), mentre nei nuovi finanziamenti per importi fino a 1 milione di euro è aumentato di 181 punti (dal 3,36% al 5,17%) e per oltre 1 milione di euro per 298 unità (dal 2,89% al 5,87%).
Analoghi aumenti sono stati imposti anche dalle società di recupero crediti, nonostante non risentano in egual misura delle decisioni della Banca Centrale Europea.
rispetto al resto della zona euro
Cipro ha il quarto più alto tasso di interesse sui mutui per la casa, tra i paesi della zona euro. Secondo i dati della Banca Centrale Europea – relativi alle banche sistemiche – il tasso di interesse medio a Cipro è del 4,47%, mentre nell’Eurozona è del 3,44%. I paesi con i tassi di interesse più elevati sono la Lettonia (5,32%), la Lituania (5,27%) e l’Estonia (4,99%), mentre i paesi con i tassi di interesse più bassi sono Malta (2,24%), Francia (2,61%) e Croazia. (2,99). %).
Cipro è anche al sesto posto con i tassi di interesse più alti per i prestiti alle imprese. La media a Cipro è del 5,32%, mentre nell’Eurozona è del 4,38%. I paesi con i tassi di interesse più elevati sono la Grecia (5,69%), la Lettonia (5,65%) e l’Irlanda (5,49%), mentre i paesi con i tassi di interesse più bassi sono il Lussemburgo (3,61%), i Paesi Bassi (3,71%) e Francia (3,99%).
Francia, Lussemburgo e Croazia hanno già adottato misure a sostegno delle famiglie e delle imprese.
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Porte chiuse per le piccole e medie imprese Oltre al problema degli alti tassi di interesse, le piccole e medie imprese affrontano anche il problema della mancanza di fonti di finanziamento, trovandosi i battenti chiusi nelle banche. Nel primo semestre dell’anno sono stati concessi alle imprese nuovi finanziamenti netti (escluse le ristrutturazioni) per 1,07 miliardi di euro, rispetto ai 900,7 milioni di euro del corrispondente periodo dello scorso anno. Nonostante ciò, gli impieghi inferiori a 1 milione di euro sono diminuiti in media del 6,8% (da 274,6 milioni di euro dello scorso anno a 256 milioni di quest’anno), mentre gli impieghi superiori a 1 milione di euro sono aumentati in media del 30,7% (da 626,1 milioni di euro dello scorso anno). a 818,2 milioni di euro quest’anno). In altre parole, il 76,2% della nuova raccolta erogata nella prima metà dell’anno ha riguardato prestiti superiori a 1 milione di euro, che ovviamente si riferisce a prestiti molto elevati. Un calo del 28,9% si registra anche nei mutui per l’acquisto della casa (da 693,5 milioni di euro lo scorso anno a 493 milioni di euro quest’anno). |
Eccedenza di liquidità di 27 miliardi di euro nelle banche
I dati diffusi dalla banca centrale non giustificano il forte aumento dei tassi di interesse perché le banche hanno una liquidità in eccesso di 27,14 miliardi di euro (52,27 miliardi di depositi e 25,13 miliardi di prestiti).
Si segnala che il grosso dell’eccesso di liquidità appartiene ai residenti di Cipro (44,23 miliardi di euro di depositi e 21,17 miliardi di euro di prestiti, ovvero 23,06 miliardi di euro di liquidità in eccesso) e proviene dalle famiglie (27,52 miliardi di euro di depositi e 10,69 miliardi di euro di euro di prestiti, ovvero 16,83 miliardi di euro di liquidità in eccesso) e imprese (10,59 miliardi di euro di depositi e 9,38 miliardi di euro di impieghi, ovvero 1,21 miliardi di euro di liquidità in eccesso).
Nei conti dei residenti degli altri Stati membri dell’area dell’euro vi è un eccesso di liquidità di 1,47 miliardi di euro (2,56 miliardi di euro in depositi e 1,1 miliardi di prestiti) e nei conti dei residenti di paesi terzi 2,61 miliardi di euro (5,47 miliardi di euro in depositi in euro). 2,86 miliardi di prestiti).
Costantino Zaccario
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